Jóvenes, los de mayor atraso en pago de créditos: ENSAFI

Toluca, Méx.- Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), los jóvenes de entre 18 y 29 años de edad, son el grupo que más se atrasa en el pago de sus créditos, con 28.6 por ciento de ellos en esta situación. Les siguen las personas de entre 30 y 49 años, con 28.3 por ciento; los de entre 50 y 64 años, con 26.6 por ciento, y los mayores de 65 años, con 18.8 por ciento.

Luis Rubén Chávez, experto en finanzas, destacó que esta tendencia tiene sus raíces en múltiples factores, como los salarios, la falta de educación financiera y los altos costos de los créditos.

“El salario promedio para los jóvenes es de 5 mil 740 pesos, según la ENOE, pero estos mismos reportaron en la ENSAFI que necesitan, al menos, 14 mil pesos para cubrir sus gastos básicos. Esto les impide, en muchas ocasiones, pagar servicios esenciales, que los lleva a depender en gran medida de sus tarjetas de crédito o a solicitar préstamos para llegar a fin de mes. Esto los envuelve en un círculo de deudas y pagos, lo que a su vez los orilla a atrasarse aún más y a depender en mayor medida de estos productos”, señaló.

Chávez también mencionó que la falta de educación financiera adecuada impide que los jóvenes manejen correctamente su dinero, evitando así la necesidad de endeudarse para llegar a fin de mes o enfrentar emergencias. De hecho, solo el 31 por ciento de ellos afirmaron que pueden manejar sus finanzas sin problemas.

“Esta falta de educación se refleja en el hecho de que ahora existen muchas formas de obtener préstamos o tarjetas de crédito sin necesidad de comprobar ingresos o demostrar que las finanzas personales están en orden. Esto aumenta el riesgo a dicho sector, ya que es muy fácil sobreendeudarse”, dijo.

Además, el atraso en el pago de créditos y el sobreendeudamiento, los lleva a tener una mala calificación crediticia, lo que puede dificultarles el acceso a futuros préstamos, adquirir una vivienda o incluso el obtener ciertos empleos que requieren una buena reputación financiera.

“Es vital que los jóvenes entiendan la importancia de una buena administración financiera, ya que, de lo contrario, corren el riesgo de quedarse atrapados en un ciclo de deuda que puede afectar su vida durante muchos años”, dijo.

Por esta razón, enfatizó que las instituciones financieras deben adoptar un enfoque más educativo, mientras que este grupo de la población, debe interesarse más en ser autodidactas respecto a sus finanzas personales.

“Hoy en día existen múltiples herramientas, como podcasts, cursos gratuitos y aplicaciones sin costo, como Zenfi, la app hermana de Yotepresto, que ofrece consejos personalizados para mejorar el perfil crediticio, conseguir mejores créditos y evitar atrasos en el pago de los préstamos”, indicó.

Finalmente, el directivo invitó a los jóvenes a visitar las redes sociales y los blogs de Yotepresto.com y Zenfi, donde encontrarán información relevante que les ayudará a comenzar a pagar sus deudas de manera mucho más sencilla.